Se você adquiriu um imóvel financiado, é importante entender como declarar essa transação no Imposto de Renda. Muitos contribuintes ficam na dúvida sobre como informar os valores e quais detalhes incluir na declaração. Para ajudar você a evitar erros e complicações com a Receita Federal, preparamos este guia prático sobre como declarar financiamentos imobiliários no IR.

Preciso declarar o financiamento do imóvel?

Sim, é obrigatório declarar o financiamento do imóvel no Imposto de Renda, mesmo que o imóvel ainda não esteja totalmente quitado. A Receita Federal exige que os bens sejam informados na aba “Bens e Direitos” da declaração, independentemente do estado de pagamento.

Documentos necessários para declarar o financiamento

Antes de iniciar o processo, tenha em mãos os seguintes documentos:

1. Contrato de financiamento com detalhes da transação.
2. Comprovantes de pagamento realizados no ano anterior.
3. Certidão de matrícula do imóvel atualizada.
4. Informe de rendimentos fornecido pela instituição financeira (se aplicável).

Passo a passo para declarar o financiamento imobiliário no IR

1. Acesse a aba “Bens e Direitos”

No programa da Receita Federal, localize a aba “Bens e Direitos” e escolha o código correspondente ao tipo de imóvel:

• 11: Apartamento.
• 12: Casa.
• 13: Terreno.
• 14: Imóvel comercial.
• 15: Outros bens.

2. Informe os dados do imóvel

Preencha os seguintes campos:

• Endereço completo.
• Data de aquisição.
• Valor total do imóvel na aquisição: Informe o valor contratado no financiamento.
• Fonte pagadora: Inclua o nome e CNPJ da instituição financeira responsável pelo financiamento.

3. Atualize os valores pagos

Na coluna “Situação em 31/12”:

• Informe o total que você pagou até o final do ano anterior (incluindo entrada e parcelas amortizadas).
• Não inclua os valores futuros que ainda serão pagos.

4. Despesas com juros e seguros

Os juros pagos durante o financiamento não são dedutíveis no IR, mas você deve informar o valor total pago para manter o registro correto. O mesmo vale para seguros embutidos no contrato de financiamento.

5. Dívidas e Ônus Reais (se aplicável)

Caso o financiamento seja registrado como uma dívida na aba “Dívidas e Ônus Reais”, inclua o saldo devedor ao final do ano.

Dicas importantes

1. Não atualize o valor pelo mercado:
   • O valor do imóvel deve refletir apenas o montante já pago, e não o valor de mercado.
2. Inclua melhorias e reformas:
   • Caso tenha realizado melhorias no imóvel, inclua os valores das despesas (com comprovantes) na declaração.
3. Organize os documentos:
   • Guarde todos os comprovantes de pagamento e documentos relacionados ao financiamento por pelo menos cinco anos.

O que acontece se eu não declarar o financiamento?

A omissão do financiamento ou de informações sobre o imóvel pode gerar multas e fiscalização pela Receita Federal. Além disso, você pode enfrentar dificuldades em futuras transações imobiliárias.

Conclusão

Declarar um imóvel financiado no Imposto de Renda é um processo detalhado, mas essencial para garantir que sua situação fiscal esteja em ordem. Com as informações corretas e documentação organizada, você evita problemas com a Receita Federal e garante maior tranquilidade.

Na Marcondes Soluções Imobiliárias, estamos prontos para ajudar você com todas as dúvidas relacionadas ao mercado imobiliário. Fique de olho em nosso blog para mais dicas e orientações!